Tarifas Pix cobradas pelos PSPs #266
Replies: 15 comments 17 replies
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Gerencianet: 1.98%, limitado a R$ 7,90. QR-Code dinâmico gerado adiciona 7,90. Fonte: https://gerencianet.com.br/tarifas/ |
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Desatualizado |
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Atualizado agora, mas fica o alerta de que negociando tipicamente se consegue ao menos a tarifa anterior, às vezes até menos. |
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Mercado Pago: 0.99%, o céu é o limite. Fonte: https://www.mercadopago.com.br/ajuda/custo-receber-pagamentos_220 |
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Adyen: 12 centavos de dólar mais 50 centavos de Real. Fonte: https://www.adyen.com/pt_BR/metodos-pagamento/pix |
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PagHiper (também não PSP, pagamento vai para a conta deles): R$ 0,99. Tarifa não pública, aparece para quem tem conta em https://www.paghiper.com/painel/detalhes-da-conta/ . |
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Obrigado @rubenskuhl Entendi que o Banco Central cobrará dos bancos 1 centavo para cada 10 transações no Pix. Daí o banco multiplica este custo por mil e cobra uma exorbitância do correntista, para manter a bolada que sempre faturou com DOC, TED e boleto. Ainda tenho esperança que alguma fintech cobre zero pelo Pix e não participe deste verdadeiro conluio. |
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Olá, tudo bem? A cobrança de R$0.01 a cada 10 mensagens cobrada pelo BCB do PSP é referente ao ressarcimento dos custos relacionados a operação do BCB apenas. O PSP ainda tem outros custos para manter sua própria operação, como a própria infraestrutura, a conexão com a RSFN, monitoramento, equipes de risco, fraude, compliance, contábil, auditoria, financeiro, TI, etc. O PIX já é obrigatoriamente gratuito para pessoas físicas, então os PSPs já assumem esse "prejuízo", e cobrar de pessoa jurídica é a forma de bancar esses custos e é claro, lucrar. Também é válido pontuar, que alguns PSP's, cobram apenas tarifas para transações via API, o que normalmente indica receita para quem está utilizando. Lembrando que no final, essa pessoa jurídica que está pagando a tarifa, ela está repassando esse custo para o usuário final dela, pois ao montar o modelo de negócio da empresa, todos os custos são considerados (ou deveriam). Dado essas pontuações, não vejo uma justificativa válida para não cobrar tarifa para operações via API. |
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Apesar disso, há várias não cobrando tarifa para operações Pix via API, como os bancos cooperativos Sicredi e Sicoob e as IFs BS2 e C6. Pode ser estratégia de mercado do tipo "loss leader" para ganhar em outros lugares ou para habituar o cliente ao usar o produto, ou para debugar um produto novo... ... o único problema que eu vejo hoje na tarifação do BACEN é exigir que envio de Pix por pessoa física via API não possa ser tarifado. O resultado disso é que os PSPs mais focados em compliance com as normas não oferecem esse endpoint para PF, só para PJ. (Edit: Inter estava citado como cobrando zero pelo uso da API Pix, mas isso deixa de se aplicar a partir de Março/2024) |
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Eu honestamente não sou a favor do uso da API PIX por pessoas físicas, principalmente pelo alto risco de fraude. E honestamente não vejo necessidade, pelo menos não para a geração de cobranças ou o envio de pagamentos. |
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O problema é que ainda é comum no país a "eupresa" baseada no CPF. E não é ilegal exercer atividade empreendedora com o CPF... é uma má idéia para o empreendedor pois não protege o patrimônio pessoal de problemas da empresa, mas é uma prerrogativa do empreendedor fazer assim se preferir. |
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Custar 0.001 pagos ao BACEN não significa que custa só isso... há diversos custos bem reais. Então zero eu não gostaria de pagar, pq eu quero ser o cliente e não o produto... mas pagar pouco sim. ;-) |
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@rubenskuhl Cobrar zero nem sempre significa que você é o produto. No caso dos bancos, eles já faturam MUITO com os valores recebido nas contas correntes. Estes valores muitas vezes são mantidos em conta pelo correntistas e aplicados em investimentos do próprio banco. Por isto é provável que algumas fintechs cobrem zero pelo Pix recebido, sem limites mensais. |
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JUNO VENDER E RECEBER |
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Com o alerta de que no momento ela ainda não está disponível, vide https://dev.juno.com.br/api/v2#tag/O-que-e-o-Pix |
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rubenskuhl sim neste caso eu optei pela opção do Boleto Pix que já está disponível via api, a cobrança realmente eles ainda estão implementando obrigado pela informação. |
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alguem sabe informar as tarifas do banco do brasil, bradesco, sicredi? |
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o que eu nao entendi e o sicredi, 9 reais/ nao e na %? igual outros bancos?
Em qua., 28 de set. de 2022 às 21:26, Leandro Freire <
***@***.***> escreveu:
… é buscar tarifa pix {nome_do_banco}
https://banco.bradesco/assets/pessoajuridica/pdf/tarifas/vigencia/01092021/servicos-pix.pdf
https://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPJ.pdf
https://www.sicredi.com.br/media/produtos/filer_public/2022/08/31/tabela_de_tarifas_-_outubro_2022_-_310822.pdf
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Na verdade, o que não faz nenhum sentido é tarifa percentual no Pix. Estabelecer % é uma tentativa do sistema de defender a receita de cartões. Agora, é bom lembrar que essas tarifas de lista são tarifas de referência... o que não está escrito nelas é quanto de fato o banco costuma cobrar dos clientes. |
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Acredito que tarifas por % faz mais sentido em determinados casos. Por exemplo, temos alguns clientes que possuem um bom fluxo de vendas, porém o ticket médio baixo (=< 15,00). Em pesquisas sobre tarifas para integrarmos o recebimento via pix, uma grande parte das empresas (psp e fintech) trabalham com um valor fixo por transação, de 0,50 a 3,00 (mínimo). Neste cenário seria inviável financeiramente. Ótimo para quem paga e custoso para quem recebe. Não acho que teria que ser grátis, mas para certos cenários como este, % seria melhor visando o custo-beneficio. Faz sentido? |
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Para ser percentual, significa que há subsídio cruzado em que os comerciantes de ticket maior subsidiam o que os de que ticket menor pagam. Então, não faz sentido percentual em nenhum caso. Se o valor de transação de 50 centavos a 3 reais é pesado, significa que o valor de transação menor mas fixo é que resolveria... se fosse 1 centavo, 10 centavos etc. E é isso que deveria ser buscado, e não uma distorção de mercado que fatalmente cria ineficiências. Por exemplo, no passado o sistema de telefonia fazia subsídio cruzado entre ligações locais e de longa distância... e a solução foi acabar com essas distorções, não só diminuí-las de valor. Notar que o custo base do Pix é R$ 0.001 pagos ao Banco Central, então valores bem baixos de transação conseguiriam remunerar o prestador de forma sustentável e lucrativa. Se não é isso que o mercado está oferecendo, é pq há outras forças em ação. |
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Emissão de cobrança instantânea pela fci-it.com.br R$ 0,45 por transação na liquidação. Sem limite de valor. Campanha de incentivo de monetização para DEVs e S_house. |
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Parece não atualizado a um tempo esse post. |
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Acho que isso ficou desatualizado com a mudança de marca para Woovi, que agora é sempre 1%: De qualquer forma, os bancos cooperativos como SICREDI e SICOOB ainda estão com tarifas zeradas na API Pix, e nenhum número positivo é menor do que zero... |
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Pelo que me passaram realmente o preço é como eu falei: De qualquer forma, então atualmente podemos integrar os sistemas, emitir os pix/qrcode, receber as cobranças, transferir para outras contas bancarias, tudo isso sem custos pelo SICREDI ou SICOOB? Eu não sabia disso.. Obrigado pelas informações Rubens. |
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Vou avisar o pessoal de lá para vir aqui e confirmar. |
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Neste banco custa a partir de R$ 0,19 e tem API
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Faltou dizer no texto (na imagem já diz) que 19 centavos só se tiver 600 mil Pix por mês... o que é um número bem pequeno de empresas que geram. E faltou também dizer que a API é totalmente proprietária e que não é PSP (usa um PSP chamado Cartos). Mesmo não sendo um PSP, seria possível seguir a API padrão do Banco Central como são obrigados os PSPs, para facilidade dos clientes. |
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Faltou ainda dizer que cobram pelo setup.
Pra quem procura PIX e monetizar como parceiro, procura por @fcipay
Em seg., 19 de fev. de 2024, 22:46, Rubens Kuhl ***@***.***>
escreveu:
… Faltou dizer no texto (na imagem já diz) que 19 centavos só se tiver 600
mil Pix por mês... o que é um número bem pequeno de empresas que geram.
E faltou também dizer que a API é totalmente proprietária e que não é PSP
(usa um PSP chamado Cartos). Mesmo não sendo um PSP, seria possível seguir
a API padrão do Banco Central como são obrigados os PSPs, para facilidade
dos clientes.
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O B2U Bank não cobra por setup, acreditamos que os desenvolvedores precisam
ter mais de uma, duas, três, quatro opções de API de PIX para integrarem ao
sistema, do contrário corre o risco de ficar na mão de um só.
A descentralização é benéfica!
Em ter., 27 de fev. de 2024 às 00:12, Giovani Martins <
***@***.***> escreveu:
… Faltou ainda dizer que cobram pelo setup.
Pra quem procura PIX e monetizar como parceiro, procura por @fcipay
Em seg., 19 de fev. de 2024, 22:46, Rubens Kuhl ***@***.***>
escreveu:
> Faltou dizer no texto (na imagem já diz) que 19 centavos só se tiver 600
> mil Pix por mês... o que é um número bem pequeno de empresas que geram.
>
> E faltou também dizer que a API é totalmente proprietária e que não é
PSP
> (usa um PSP chamado Cartos). Mesmo não sendo um PSP, seria possível
seguir
> a API padrão do Banco Central como são obrigados os PSPs, para
facilidade
> dos clientes.
>
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Muito estranho esse B2U Bank. Eles não tem nem CNPJ ja página deles, links quebrados, no LinkedIn tem só 3 membros no perfil e o CEO entrou no LinkedIn em 2020 (muito recente). Sei não |
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Seria interessante ter uma tabela comparativa das tarifas de serviços relacionados ao Pix cobradas pelos bancos e pelos demais PSPs.
Sou correntista do Itaú. Segue minha contribuição para a tabela:
ITAÚ
Cada transferência recebida pelo Pix será tarifada pelo banco em 1,45% do valor pago.
O valor mínimo da tarifa por transação é R$1,75 e o valor máximo é R$10,00
Referência: https://www.itau.com.br/content/dam/itau/empresas/tarifas/tabela-geral-pj.pdf
Peço que ajudem enviando as tarifas que tiverem acesso. Vou compilar todas em uma planilha. Pode ser útil para escolher onde receber seus Pix e apontar abusos como o do Itaú.
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